6款定期少儿重疾评测:孩子投保80万保险金,每年预算不过1000元

2018年12月27日 13:59  来源:重庆网络广播电视台—快保专区

导读:“如题,先说结论,我们测评了市场上这6款定期少儿重疾,榜单TOP3分别是童宝保、大黄蜂2号、童乐保。

“如题,先说结论,我们测评了市场上这6款定期少儿重疾,榜单TOP3分别是童宝保、大黄蜂2号、童乐保。

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中国父母真的太爱给孩子买保险了。

其实很多客户不知道,保险公司的开门红主力产品都是年金保险,因为理财类产品基本不涉及到理赔、后续运营服务成本低、能够通过大额保单把大量的保费收进来。

年金险的价值在于复利和绝对安全,它可以用于给孩子规划成长金、教育金。

可是,有些保险业务员吹嘘,“买了某款产品,又有保障、又能理财,非常完美”,实在是不负责任得让人鄙夷。

不同保险产品的功能不同,能理财能分红的保险产品,保障性都会很弱。不信,你翻开保险合同看看,每年存1万保费进去,基本保险金额能有5万就很不错了。

我相信,很多父母买保险的第一愿望都是希望孩子健康、快乐。基于这个购买动机,父母最先给孩子买的应该是重疾、医疗类的保障型产品。

在此基础上,再做年金类的规划和考虑,切不可本末倒置,回头还要吐槽“保险公司是骗人的”。

不是保险公司骗人,是你买错啦。

当然,有些父母考虑到保费支出,因此给孩子只买了10万20万的重疾保额,其实,保险产品并不贵,丰俭由人,预算多可以做得全面高额一些,预算少也能让孩子有一份足额保障。

今天给大家讲的就是高保额、低保费的高性价比保险,定期少儿重疾。1000元可以搞定80万疾病保险金那种。

我们测评了市场上这6款产品,我心目中的榜单TOP3分别是童宝保、大黄蜂2号和童乐保。

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一、重疾

6款定期少儿重疾里,重疾保障病种数量的TOP3分别是大黄蜂2号(100种)、童宝保(75种)、童乐保(70种),通常来说,疾病保障种类越多越好,但对儿童来说,更要关注高发的特定疾病甚至罕见重疾的保障。

儿童疾病中,白血病、脑膜炎、手足口、川崎病等发病率较高,家长在买保险时要特别留意这些少儿高发重疾。

少儿高发重疾

1. 恶性肿瘤

2. 严重脑损伤

3. 严重川崎病

4. 全身型重症肌无力

5. 严重原发型心肌病

6. 严重肌营养不良

7. 严重心肌炎

8. 严重I型糖尿病(胰岛素依赖型糖尿病)

9. 重症手足口

10. 严重瑞氏综合症(Reye综合征、赖氏综合征、雷氏综合征)

11. 疾病或外伤导致的智力障碍

12. 严重癫痫

13. 严重幼年型类风湿性关节炎(斯蒂尔病)

14. 骨生长不全症(成骨不全第III型)

15. 出血性登革热

16. 溶血性尿毒综合征

17. 严重系统性红斑狼疮

18. 严重系统性弥漫性硬化症

19. 严重感染性心内膜炎

20. 严重脊髓灰质炎

【童宝保】

4种特定重疾,翻倍赔付,保障期间内不限年龄。

5种罕见重疾,三倍保额赔付,保障期间内不限年龄。

其中5种罕见重疾分别是:成骨不全症第三型、肝豆状核变性、范可尼综合征、婴儿进行性脊肌萎、肺泡蛋白质沉积症。一旦罹患这5种罕见重疾,可以赔付最高240万保险金用于治疗。

虽然疾病罕见,发生概率低,但是没有任何父母愿意让孩子暴露于重大风险之中。

【大黄蜂2号】

12种特定重疾,18岁前翻倍赔付,翻倍有年龄限制,算是一个小小的制约。相应的,这款产品也有个优势,从第11年之后,保额递增最高至180万。

【童乐保】

10种特定重疾,保额翻倍,保障期间内不限年龄。

二、轻症

重疾险在客户需求倒逼的市场竞争中不断升级、发展,基本都带有轻症疾病的保障。

比如,白血病,属于一种造血系统的恶性肿瘤,是重疾险的保障范围。白血病分为多种,我们之前写过相关文章,点击查看。

需要注意的是,相当于Binet A期程度的慢性淋巴细胞白血病可治愈概率较大,不属于重疾的保障范围,通常会归于轻症疾病或者特定疾病的保障范围。

如果重疾保险合同里面有轻症/特定疾病的保障,也可以申请到相应的保险金,通常是基本保额的30%,不同的保险合同约定不同,具体就要翻翻你家的保险合同条款啦。

TOP3 产品的轻症保障分别是:

【大黄蜂2号】轻症50种,赔付3次,每次赔付30%

【童宝保】轻症30种,赔付2次,每次赔付30%

【童乐保】轻症40种,赔付1次,赔付30%

三、中症

随着保险公司的产品有些保险公司也推出了涵盖中症、甚至前症保障的产品。

中症通常是按疾病严重程度划分等级,介于重症和轻症之间的定义为中症,可以获赔保额的50%-60%;也有的是把部分发病率较高或治疗费用较高的轻症疾病当做中症,使赔付比例从20%左右提升至保额的50%。

说人话:我买了100万保额,如果合同里没有中症保障,保险公司就按轻症赔付,大概是基本保额的20-30%,有30万保险金,如果有中症保障,我就能得到50万的保险金。

目前市场上的定期少儿重疾里,只有童宝保涵盖了20种中症保障,可以赔付保额的50%.

四、身故保障与疾病豁免

1.身故保障

由于逆选择或道德风险的因素,保监对少儿身故保额的赔付都有约束和限制。在少儿重疾保险里面,对身故的赔付通常是返还已交的保费。

其中,童宝保的身故保障是返还已交的保费或者赔付这份保单的现金价值,赔付更大的那个数值。

2.被保险人豁免

凡涉及轻症、中症赔付,必须考虑被保险人的豁免问题,比如一旦罹患轻症/中症,除了赔付轻症保险金外,还要把剩余年限的保费豁免掉,依然享受保单约定的保障。

童宝保因为多了中症保障,因此罹患轻症或中症都能触发豁免机制,免交后期保费。其它产品,则是罹患轻症触发豁免机制。

五、健康告知

父母为孩子投保时,需要对被保险人身体健康状况作如实告知。

所以保险还是越早买越好,为孩子投保定期少儿重疾的同时,最好也准备一份多次赔付的终身重疾,以免孩子在小时候生过大病之后留下记录,影响之后的保险购买。

 

以上涉及内容来自大童保险销售服务公司手机应用《快保》。快打开手机扫一扫注册下载,了解更多保险产品吧。

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( 编辑: 董世英 )

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