金融科技3.0时代,招行信用卡向手机战场进击

2018年07月06日 11:42  来源:重庆网络广播电视台—财经新闻

导读:近日,由《21世纪经济报道》主办的“2018中国金融科技发展论坛”在上海召开。论坛邀请了监管、协会、银行、金融科技企业等领域相关领导与行业领袖,就“金融科技3.0:科技赋能 规范融合”展开讨论。

近日,由《21世纪经济报道》主办的“2018中国金融科技发展论坛在上海召开。论坛邀请了监管、协会、银行、金融科技企业等领域相关领导与行业领袖,就金融科技3.0:科技赋能 规范融合展开讨论。

论坛上,招商银行首席信息官陈昆德发表了招商银行寻路金融科技主题演讲。他表示,手机的世界已经成为招商银行的战场,招商银行正全力提高招商银行App、掌上生活App两大App的月活指数。

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在论坛金领航奖颁奖环节,招商银行信用卡继去年获得金融科技创新品牌奖信用卡技术创新奖后,今年再凭借领先的金融科技实力荣获“2018卓越金融科技品牌奖

行业被手机颠覆,各大信用卡发力App

在论坛上,陈昆德总监表示:“App是一个小小的手机应用,但要承载全行的应用……客户已不太来网点,每人下降20%30%,行业被颠覆得非常快。

事实上,现在的用户已经习惯从移动数字化渠道获取金融服务。据统计,2017年我国手机银行个人用户已突破15亿,同比增长28.28%,这预示着手机会成为未来整个金融业务最主要的渠道和入口,也是银行竞争主战场。

在如火如荼的信用卡领域,这一竞争已经开启。目前,交通银行、招商银行、中信银行、浦发银行等上市银行都推出了独立信用卡App,其中,招行信用卡掌上生活App最具先发优势。早在2010年移动互联初露端倪之际,招行信用卡便业内率先上线掌上生活App,将信用卡服务向移动端迁移。目前,掌上生活App经过6代版本更新,已从金融工具进化为开放经营平台,成为连接用户生活、消费、金融的综合平台。

林林总总的信用卡App中,从数据层面看,无论是下载量、绑定量还是月活、用户增长率,掌上生活App都无愧第一。目前,掌上生活App累计下载量过亿、绑定用户量突破5500万、月活破3000万。而在用户增长速率上,掌上生活绑定用户从2000万到3000万用了1年,从3000万到4000万用时10个月,从4000万到5000万,只用了短短6个月。

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掌上生活App“集大成,一切为提升用户体验

一款App,想要更多的用户使用它,频繁打开它,必须产品多样、功能齐全。陈昆德总监坦言,发布一个App版本出去,所有的产品、功能、规格全部要到位,你不到位就上不去。所以这对我们来讲,是一个转型挑战的过程。目前掌上生活App经过6代版本更新,产品、功能、服务逐步完善,从前端获客,中端信贷、支付,到后端服务、风控,用户体验不断提升。

比如前端获客,用户不仅能在掌上生活App上办卡、推荐办卡,还能查询办卡进度、推荐办卡进度。考虑到低频金融服务获客难,掌上生活App加强布局用户吃、喝、玩、乐、购等生活场景,提升获客效率。目前,饭票影票两大生活类服务交易量超120亿元。

在中端的信贷环节,掌上生活App拥有e招贷、e闪贷、e分期等丰富消费金融产品。特别是业内率先推出的智能消费金融引擎e智贷,通过每日逾千万次的云端计算,可为用户实时匹配量身定制的信贷产品。目前,整个掌上生活App已承担招行信用卡过半消费信贷交易。信用卡又是信贷和支付的结合体,在无卡支付体验上,掌上生活App在二维码支付、NFC近场支付、快捷支付等领域拥有完整布局。今年掌上生活App上线快捷银行,提供对第三方支付的绑定、管理、分期、营销的全生命周期服务,进一步优化用户快捷支付体验。

在后端银行生命线风控上,招行信用卡搭建了完善的智慧风控体系,使风险管理能够做到用户的精准识别和风险及时干预。掌上生活App安全中心利用前沿的大数据算法加上先进风控经验,可对用户账户的安全度实时评测,并提供一键锁卡闪电补卡用卡保障等功能,全面保障用户用卡安全。用户的体验还离不开服务加持。掌上生活App打造的“AI客服,基于大数据分析,精确描绘用户画像,开创了千人千面的管家式服务新模式。

金融科技3.0时代来临,招行信用卡加速布局

此次论坛上,专业人士认为,从整个IT技术对金融行业的推动和变革来看,迄今为止,金融科技大致经历了三大发展阶段:1.0的金融IT阶段、2.0的互联网金融阶段和3.0的金融科技阶段。

1.0金融IT阶段,金融业主要通过传统的IT软硬件来实现办公和业务的电子化,代表性产品包括ATMPOS机、银行的核心交易系统、信贷系统、清算系统等;2.0的互联网金融阶段,金融业通过互联网或者移动终端渠道汇集海量用户,实现金融业务中资产端、交易端、支付端、资金端等任意组合的互联互通,达到信息共享和业务撮合,本质上是对传统金融渠道的变革,代表性业务包括互联网基金销售、P2P网络借贷、互联网保险、移动支付等。到了3.0的金融科技阶段,金融业通过大数据、云计算、人工智能、区块链等最新IT技术,改变传统金融的信息采集来源、风险定价模型、投资决策过程、信用中介角色等,大幅提升传统金融的效率,解决传统金融的痛点,代表技术如大数据征信、智能投顾、供应链金融等。从打造千人千面客服、全景智额,到去年掌上生活App升级6.0版本推出e智贷、AI客服、安全中心,招行信用卡正在不断加速金融科技3.0布局。

自进入金融科技3.0时代以来,金融科技发展还呈现出新特征,金融科技与传统金融从博弈更加趋向融合,传统金融机构与金融科技企业的融合进一步加强。

据悉,招行信用卡已首家接入百度对话式人工智能操作系统DuerOS,入驻百度、天猫、小米、京东智能音箱平台,并联合上海交大共建AI实验室,寻求在技术研发、人才培养、知识产权等方面的合作。这也是国内银行业首个与高校联合共建的AI实验室。

业内人士猜测,未来招行信用卡将继续深耕金融科技,尤其是金融与技术场景跨界的融合,更灵活高效地响应客户和社会的需求。

 

( 编辑: 段善莉 )

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