重庆每10户小微企业就有1家选择民生银行服务

2017年05月18日 11:20  来源:大渝网

导读:综上可以看出,相当于重庆每10户小微企业,这有一家选择该机构服务,30万人接近于2016年重庆城镇新增就业人数的一半。

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一家机构服务的重庆小微企业有近11万户,间接带动30万人的就业,在重庆具有怎样的意义呢?

根据2017年3月20日,重庆市统计局、国家统计局重庆调查队发布的统计公报:2016年重庆城镇新增就业人员72.09万人,城镇登记失业人员实现就业29.30万人;截至2016年,全市共有各类市场主体214.45万户,年末微型企业达52.06万户,其中,个体工商户144.41万户,农民专业合作社2.95万户。而按重庆国税局公布的数据(重庆日报2017年2月17日报道):2016年我市93.78万户小微企业获减免增值税,平均每户减税3718元,按季度预缴的盈利企业中,享受小型微利所得税优惠政策的比例达56.24%。据此推算,到2016年末,重庆设立的小微企业数量应在140万户至167万户之间;若按80%的存活率折算,经营正常的小微企业数量更少,大约在110万户至130万户之间。

综上可以看出,相当于重庆每10户小微企业,这有一家选择该机构服务,30万人接近于2016年重庆城镇新增就业人数的一半。

——这家机构就是民生银行重庆分行,这是该银行在渝开办小微金融业务7年来对重庆所做贡献的一个诠释。

7年坚持“做真小微、真做小微”

民生银行让11万户重庆小微企业受益

中国民生银行1996年1月12日成立于北京,是中国第一家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行。作为中国银行业改革试验田,民生银行始终秉承“为民而生、与民共生”的使命,始终以改革创新为己任。在小微金融领域,民生银行是中国银行业小微金融服务的开拓者,提出了“做真小微、真做小微”等发展理念,将小微金融作为该行核心战略任务之一。

在重庆,民生银行重庆分行的小微金融业务始于2009年,8年来,该行坚定地坚持小微金融发展战略不动摇,不断创新商业模式和融资模式,在重庆市场上最早推出了互联互保、互助基金等模式,服务群体持续扩大。在行业分布上,重点围绕“衣食住行”开拓小微客户群,支持重庆市的重点商圈、产业链及特色产业,7年间服务的小微客户群涵盖农业、商超、服装、餐饮住宿、电子电器、居民服务、仓储物流、旅游休闲、医疗卫生、文化产业、汽摩机加等所有行业。民生银行服务的小微客户遍布朝天门、观农贸、马家岩等主要百亿商圈和交易市场,小微企业金融服务覆盖重庆所有区县。

8年来,民生银行重庆分行想方设法解决当地小微客户融资难、融资贵难题,真正服务小企业客户。截至2017年3月末,该行重点向我市的汽摩机械加工、家居建材、纺织服装、食品饮料、餐饮住宿、电子电器等重庆支柱产业和民生领域累计发放小微企业贷款超870亿元,“贷”动了重庆市10万多小微企业发展,间接带动就业30余万人。而截至2017年3月,该行服务的小微客户最新数量已达11万户。

应对宏观经济“新常态”

民生银行小微金融服务有“法宝”

然而,2015年以来,受宏观经济下行影响,包括重庆在内的许多小微企业客户有效融资需求不断下降,信用风险、道德风险急剧增加。是顺势撤退,还是继续坚守?民生银行重庆分行毅然决然地选择了继续坚守。

当然,继续坚守不等于一成不变。根据新形势,民生银行重庆分行对小微业务果断地采取了相应的措施:

一方面,在控制风险的前提下,对小微信贷结构进行优化、调整,加大抵押贷款业务拓展力度。2016年,该行全年累计成功发放小微贷款7558笔,金额87.8亿元,年末小微贷款余额84.04亿元,不论是小微贷款余额,还是发放额都继续保持重庆市股份制银行前列。

另一方面,该行认真贯彻总行“结算先行”的小微金融发展新理念,高度重视小微无贷结算商户的拓展,越是困难时期,越要加大对小微企业的接触与服务。截至2017年3月,该行小微客户数达11.03万户,较2016年同期增长4.01万户;小微有效户1.82万,较去年同期增长0.49万户,服务的小微客户数量成功实现“逆势增长”。

因势而变,及时创新

民生银行小微金融永葆青春的秘诀

2016年中,做餐饮的黄老板,办了一张民生银行商隆卡,并安装了民生银行POS机和一码通收款账户,除每天进货需要的流动资金外,剩余的都存入民生银行的账户。3个月后一天,黄老板突然接到民生银行重庆分行客户经理小张的电话:“黄总,根据你的资金流水,你可以在我行申请30万元的无担保、无抵押的信用贷款了。”黄老板喜出望外,他正在为新开一家分店还差点钱而犯愁呢,没想到民生银行的“嗅觉”是那么的灵敏。

民生银行重庆分行一小微金融负责人称:“这不是客户经理嗅觉灵敏,这是民生银行推出的创新产品——流水贷,根据客户流水系统‘自然’给出的结论。”

该负责人表示,为应对2015年后出现的新变化,民生银行重庆分行的小微金融在产品、商业模式、服务渠道等多个方面进行了创新。

确保优质服务常态化、长期化

民生银行持续提升小微金融服务水平

我国经济正经历“新常态”,不是一年,也不是三五年,而是一个比较长期的过程。为让“新常态”背景下的小微企业得到长期、优质的服务,民生银行重庆分行提出持续实施零售转型,加快推进小微金融模式创新,不断提升小微金融服务水平。

同时,还积极与我市相关部门,比如市中小企业局、市工商联、区县小微企业主管部门、行业协会、商会组织等平台主动联系和对接,推进小微专营机构和特色支行建设。据悉,该行合川、铜梁、永川等地小微支行正在筹建中,将进一步提升区县金融服务能力。

积极拥抱新常态,顺势而为抓转型,民生银行重庆分行相关负责人表示,未来将继续坚持“扎扎实实做真小微”的发展理念,以实际行动继续支持小微企业的发展,设身处地为小微企业着想,帮助小微企业成长,为重庆经济社会的发展做出民生人应有的贡献。

链接

民生银行小微金融产品的4大创新

(1)产品模式创新

围绕探索“大数据”微贷和“抵押”贷款两种新的小微企业融资模式,陆续推出了流水贷、感恩贷、易押贷、超吉贷、全额贷等产品,满足各类小微企业的融资需求。

(2)产品期限创新

可提供1个月至1年、3年、5年、10年等期限的融资需求,满足各个行业小微企业的周期性发展需要。

(3)还款方式创新

面对小微企业因季节性资金周转困难等问题,民生银行重庆分行积极创新还款方式,通过提供贷款“转期” (借新还旧)服务解决小微企业资金难题,帮助其实现生产经营的平稳过渡。只要小微企业合规经营、生产销售正常、信用良好、还款意愿强,确因经营资金周转困难,即可申请转期服务。2016年全年,该行对974户小微企业提供991笔转期贷款服务,金额13.66亿元,占贷款总额的15.55%。

该行还加大对困难小微企业的重整救济力度,帮助企业渡过难关,2016年对672户客户发放重整贷款8.01亿元。

(4)服务渠道创新

民生银行重庆分行还积极面对“互联网+”带来的机遇和挑战,积极开拓网上服务渠道,推出了网乐贷等产品,客户最快10分钟即可批复贷款。

针对小微企业结算需求,该行成功开发了“乐收银”、现金管理、资金归集和商隆系列卡、“一码通”等结算产品用于支持小微客户的结算业务。截至目前,该行小微客户“乐收银”装机量已达万台,极大地满足了小微客户的结算需求,有力地支持了小微客户的业务拓展。

该行还专门成立了新型客户服务团队,真正变“坐商”为“行商”,将小微服务送上门。

( 编辑: 袁霞 )
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